Если интеркоммерц банку отозвали лицензию (вклады были застрахованы)

Банк России отозвал лицензию у банка

МОСКВА, 8 февраля. /ТАСС/. Банк России принял решение об отзыве с 8 февраля лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ “Интеркоммерц” (г. Москва), сообщает регулятор. 

Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.

При неудовлетворительном качестве активов банк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, отмечает ЦБ РФ.

Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления КБ “Интеркоммерц” с привлечением Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным, добавляет регулятор.

КБ “Интеркоммерц” является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем.

Согласно данным отчетности, по величине активов КБ “Интеркоммерц” на 1 января 2016 года занимал 67-е место в российской банковской системе, входит в первую сотню банков по размерам чистых активов.

Среди акционеров банка ряд физических лиц, имеющих около 10% акций.

[attention type=yellow]

В 2014 году в состав участников банка вошел основатель банка “Хлынов” в Кировской области Николай Попов, приобретя 9,07% кредитной организации.

[/attention]

“Интеркоммерц” – универсальный банк, предлагающий полный спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам. В последние два года активно развивал розничный бизнес, привлекая вклады физических лиц. В 2015 году банк стал приглашать в управление известных банкиров.

Так, в июне 2015 года в совет директоров кредитной организации и в правление вошел бывший заместитель председателя, начальник юридического департамента Банка России Сергей Голубев.

В число его служебных обязанностей входило  представление интересов банка при взаимоотношениях с госорганами.

Также в ноябре прошлого года в совет директоров банка был приглашен экс-глава Ассоциации региональных банков, ныне исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев.

“Интеркоммерц” являлся расчетным банком для  Рокетбанка, то есть оказывал услуги по бесперебойному обслуживанию,  проведению операций и расчетов по картам этой организации. Рокетбанк не является кредитной организацией и не имеет лицензии Банка России.

При этом компания активно продвигает карты и приложения для расчетов через мобильный банк в интернете, заключая партнерства с кредитными учреждениями.

В прошлом году компания “Рокет” выбрала себе в качестве нового партнера для продвижения расчетных услуг банк “Открытие”.

Кредитный банк “Интеркоммерц”. Досье

Отзыв лицензии у Альта-банка

Банк России принял решение об отзыве с 8 февраля лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ “Альта-банк” (г. Москва), сообщает регулятор. 

Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, в связи с потерей ликвидности Альта-банк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

В Альта-банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

КБ “Альта-банк” является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем.
Согласно данным отчетности, по величине активов КБ “Альта-банк” на 1 января 2016 года занимал 186-е место в банковской системе РФ. 

Выплаты вкладчикам

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит банки-агенты для выплат вкладчикам московских Альта-банка и банка “Интеркоммерц” в срок не позднее 12 февраля 2016 года, говорится в сообщении АСВ.

При этом выплаты вкладчикам “начнутся в сроки, установленные федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, отмечается в сообщении.

• Агентство по страхованию вкладов. Досье

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

АСВ напоминает, что страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди).

[attention type=red]

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензий – 8 февраля 2016 года.

[/attention]

Источник: https://tass.ru/ekonomika/2647313

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Возврат вкладов при отзыве лицензии и банкротстве банка

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка,  подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции.

По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства.

Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

• Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
• Возврат вклада при отзыве лицензии;
• Возврат денег при банкротстве банка;
• Возврат вклада досрочно;
• Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости.

АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

• вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
• денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
• денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
• депозитных вкладов в ценных металлах;
• депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
• электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии.

Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить.

[attention type=green]

Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

[/attention]

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

[ads-pc-4][ads-mob-4]

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств.

Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru).

Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России.

В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка.

Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении.

Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Возврат денег при банкротстве банка

[ads-pc-3][ads-mob-3]

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России.

Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними.

А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

[attention type=yellow]

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии.

[/attention]

О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ.

Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

1. выплата заработной платы наемным работникам;
2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита.

Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом.

Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д.

То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vozvrat-vklada.html

Что будет с вкладом, если у банка отозвали лицензию

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Почему могут отозвать лицензию

Основанием для принятия решения Центробанком России об отзыве лицензии у банка является систематическое нарушение последним требований законодательства и нормативных документов, разработанных самим ЦБ РФ. Как правило, к подобной мере контролирующий финансовую отрасль орган прибегает в том случае, если у банка не остается собственных оборотных средств или происходит потеря ликвидности активов.

Логичным следствием финансовых трудностей кредитной организации выступают проблемы с проведением платежей клиентов, обслуживанием банковских карт и выдачей средств с депозитных и сберегательных счетов. В подобной ситуации практически всегда отзывают лицензию у банка, причем целью подобного мероприятия выступает защита интересов вкладчиков и клиентов проблемного финансового учреждения.

Какие признаки говорят о намечающихся проблемах в банке

Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.

Вот эти признаки:

1. Снизился рейтинг банка.
2. Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
3. Сменились собственники банка.
4. У банка снизились активы
5. Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.
7. Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
8. Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
9. Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

• деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
• вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
• деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
• деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
• с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

• деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
• деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
• вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
• деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
• деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
• электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
• деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
• обезличенные металлические счета;
• вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

1. Узнайте, где можно получить страховкуАСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.
2. Оформите заявление для банка-агентаПодать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди.

   Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

   Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

3. Выберите форму компенсации. Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Какую сумму можно получить

На начало 2018 года максимальный размер страхового возмещения, которое может быть получено вкладчиком, составляет 1,4 млн. рублей. Эта величина установлена еще в 2014 году и остается неизменной более 4-х лет.

Важным нюансом действующей ССВ является тот факт, что указанный лимит по величине компенсации касается одного банка. Если физическое лицо или ИП имели вклады в двух банках, у которых была отозвана лицензия, они могут претендовать на получение по 1,4 млн. рублей в каждом.

Совет. При желании физического лица вложить серьезную сумму для большей сохранности средств рекомендуется разбивать инвестиции на несколько вкладов в разных банках. Это позволит увеличить максимальную сумму компенсации при возможном отзыве лицензии.

В эту сумму входят и проценты, начисленные по депозиту. Однако, если общий размер основного вклада и процентов превышает 1,4 млн. рублей, компенсируются средства только в пределах установленного лимита.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

Что делать юридическому лицу

Все вышесказанное о системе страхования вкладов касалось физических лиц и ИП. Ситуация при отзыве лицензии у банка, клиентом которого является юридической лицо, намного сложнее. Существует только два возможных варианта дальнейшего развития событий:

1. Банк обладает достаточным количество активов для того, чтобы рассчитаться по имеющимся у него обязательств. В этом случае проводится процедура добровольной ликвидации, а каждый вкладчик, держатель счета и другие клиенты получают положенные им денежные средства.
2. У банка недостаточно активов для полного погашения обязательств. В подобной ситуации запускается процедура принудительного банкротства, при этом имущество финансовой организации продается, а средства распределяются между клиентами и кредиторами.

Очевидно, что на практике обычно встречается второй вариант. Это не удивительно, если учесть, почему чаще всего отзывается лицензия у банков. Причина подобных действий ЦБ РФ, как правило, заключается в финансовых трудностях кредитной организации. Как следствие – рассчитывать на быстрый и полный возврат вложенных в банк средств юридическому лицу не приходится.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-s-vkladom-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

• Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
• Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
• Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
• С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
• Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

• Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
• Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
• Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
• Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
• Вклады на предъявителя;
• Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
• Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
• Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Отдайте мои деньги

У партнера Рокетбанка отозвана банковская лицензия. Как вкладчику вернуть свои средства.

Update 8 февраля 2016 года

Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Интеркоммерц».

Как сообщается на сайте регулятора, соответствующее решение было принято ЦБ в связи с неисполнением кредитной организацией законов о банковской деятельности.

Согласно данным отчетности, по величине активов «Интеркоммерц» на 1 января 2016 года занимал 67 место в банковской системе России.

О приостановке операций по счетам клиентов банк объявил 29 января. Обслуживание было приостановлено для исполнения функций временной администрации.

«Интерфакс» сообщил, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам лишенного лицензии банка около 64,8 млрд рублей. О назначении банков-агентов для выплат компенсаций клиентам разорившегося банка АСВ сообщит не позднее 12 февраля.

В этой статье описываются шаги по получению компенсаций.

Что произошло ранее

28 января мобильный сервис Рокетбанк предупредил своих пользователей о том, что его партнер Интеркоммерцбанк испытывает проблемы с ликвидностью.

Иными словами, у банка нет денег.

В стремлении обезопасить клиентов от потенциальных угроз Рокетбанк прямо призвал их перевести деньги на дебетовые карты других банков или снять наличными в банкомате.

Буквально через полтора часа Интеркоммерцбанк перекрыл шлюз перевода средств для пользователей Рокетбанка, в связи с чем осуществление всех транзакций было приостановлено.

[attention type=red]

Уже вечером того же дня Рокетбанк под давлением партнера официально извинился перед ним в СМИ, назвав свои действия «необдуманными», но на следующий день информация подтвердилась.

[/attention]

ЦБ назначил банку «Интеркоммерц» временную администрацию, а все выплаты и переводы по его счетам и картам были прекращены «до выяснения».

Что происходит

Событие стало резонансным. Масла в огонь подлили пресловутое письмо Рокетбанка, да и сама причастность модного мобильного сервиса с его многочисленной и продвинутой аудиторией к проблемам «Интеркоммерца».

А между тем, финансовые трудности у банков, их разорение и отзыв лицензии – явление не такое уж и редкое.

Экскурс в недалекую историю:

3 февраля 2016 года была отозвана лицензия у московского «Международного акционерного банка», 29 января – у «Межтрастбанка». Еще за неделю до этого в России банковских лицензий лишились сразу три кредитные организации – ООО «Внешпромбанк» в Москве, АО АКБ «Турбобанк» в Петербурге и АО «Мираф-Банк» в Омске.

По данным портала Банки.ру в результате ликвидации или отзыва лицензии Банком России в период с 1991 по 2016 год прекратили свое существование 2429 российских банков.

Словом, shit happens всякое бывает. Вот весь список, кому интересно.

Что же делать?

Возможно ли обезопасить себя и свои деньги? Ведь если знать, где упадешь, можно настелить достаточно соломы, чтобы приземлиться с комфортом.

Успокойтесь.

Панацеи нет, говорят эксперты.

Особенно, в наше смутное время. В силу различных факторов и экономических причин даже самый надежный и проверенный временем банк может оказаться опасным для вкладчика.

Правда, не в одночасье.

Как поставить диагноз проблемному банку?

Существует ряд рекомендаций специалистов финансового сектора, которые помогут выявить потенциально опасный в будущем банк на той стадии, когда с виду у него еще все благополучно.

Самая главная – регулярный мониторинг информации о банке, которому вы доверили сбережения или оборот своего бизнеса.

Прежде всего, ежедневный Google по утрам.

Или Яндекс.

А лучше, и то и другое, и еще целый ряд поисковых инструментов и отраслевых источников. Весьма полезны новостные агрегаторы, которые дают неплохую хронологическую картину истории болезни (или напротив, успеха) пациента.

Иногда может хватить чтения за завтраком «Ведомостей» и «Коммерсанта» – как правило, эти источники освещают все серьезные события, касающиеся банков и других финансовых структур.

А если появились «тревожные звоночки»: родной банк ведет себя странно (не выполняет по мелочам обязательства или слишком часто мелькает в заголовках в негативном контексте) – самое время навести о нем справки на специализированных сайтах (Банки.ру, Средства.ру) и посетить тематические форумы (например, на Банкир.ру).

Основные симптомы

Аналитик Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий выделяет несколько главных признаков грядущего катаклизма:

1. Нарушение банком обязательных нормативов, и в первую очередь нормативов ликвидности (они нередко предшествуют дефолту);
2.

Снижение рейтинга банка (в случае, если он крупный) аналитиками из S&P, Moody’s и Fitch;
3. Информация в СМИ о расследованиях в отношении топ-менеджеров банков;
4.

Вскрытие фактов фальсификации финансовой отчетности.

О нормативах:

Главный — норматив достаточности капитала Н1. Он не должен быть менее 10%. Если он упал ниже критической отметки, Центробанк начинает принимать меры по предупреждению банкротства. При снижении менее 2% (предлагается повысить до 8%), ЦБ отзывает у банка лицензию.

Другие важные показатели — норматив мгновенной ликвидности Н2 (минимум 15%), текущей ликвидности Н3 (минимум 50%) и долгосрочной ликвидности Н4 (максимум 120%).

Проверить, соблюдает ли банк нормативы, можно на сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник по кредитным организациям».

Там, на странице конкретного банка, в открытом доступе находится форма 135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации», в которой есть раздел «Информация о нарушениях обязательных нормативов». Данные обновляются в начале каждого месяца.

Еще признаки

Среди дополнительных факторов Осадчий называет регион прописки банка, который может быть поражен эпидемией одинаковых проблем (в 2012 году таким был Дагестан) и частую смену собственников, что тоже не является позитивным признаком.

Немаловажный симптом – если кредитная организация судится с Центробанком, отзыв ее лицензии в будущем возможен с высокой долей вероятности.

В случаях с так называемыми «необанками» (Рокетбанк, Touch Bank, банк «Точка»), которые в России по факту не являются самостоятельными банками (это сервисы финансовых услуг настоящих банков), нужно обращать внимание на банк-партнер.

К слову, из зарубежных необанков лицензию на самостоятельную банковскую деятельность пока имеют считанные единицы. Например, немецкий Fidor Bank и британский Atombank.

Между тем, в стабильности «Интеркоммерца», входящего в первую сотню банков России до конца января никто не сомневался. Не было и особых тревожных признаков. Разве что в середине прошлого месяца банк в среднем на 1% снизил ставки по вкладам. А за день до письма Рокетбанка, 27 января, на форумах появилась информация об остановке Интеркоммерцбанком платежей юридических лиц.

Как быть, если банк все-таки лопнул?

Прежде всего:

Вы получите назад свои деньги.

Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена. В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года в России работает федеральная программа «Система страхования вкладов» (ССВ). Страхованию подлежат денежные средства физических лиц на счетах в банках на территории РФ.

Программа обязательная. Другими словами, если банк не является ее участником, то он и не банк, а фигня какая-то.

За соблюдением закона следит госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Она же занимается назначением банков-агентов для выплаты компенсаций вкладчикам, если случай признан страховым.

[attention type=green]

Тут всего два варианта. Первый страховой случай – отзыв лицензии Банка России, второй – мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который часто заканчивается тем же отзывом лицензии и дальнейшей процедурой ликвидации банка.

[/attention]

О том, что ваш вклад под защитой АСВ, свидетельствует значок агентства на сайте или полиграфической продукции банка.

Вот он – залог вашего спокойствия:

Важно знать:

С 29 декабря 2014 года верхняя планка застрахованных выплат, которую АСВ покроет вместе с начисленными процентами по вкладу, составляет 1,4 млн рублей (раньше было 700 тысяч). Для всех физических лиц, включая ИП.

То есть, хранить в одном банке более этой суммы – рискованно.

Шаги вкладчика разорившегося банка

По итогам работы временной администрации возможны два сценария дальнейших событий – либо процедура санации (оздоровления) банка с помощью АСВ или других банков, либо отзыв лицензии и ликвидация. В обоих случаях клиенты получат обратно свои вклады.

В случае санации обычным путем снятия средств с карты. Если же отозвана лицензия:

1.После известий о крахе банка, в котором хранятся ваши кровные, перепроверьте информацию. Делается это на сайте того же ЦБ РФ.
2. Далее – начинаем мониторить сайт АСВ на предмет известий о компенсациях.

Обычно с момента отзыва лицензии до назначения АСВ банков-агентов проходит 2 недели. Также АСВ публикует данные организаций, где вкладчикам нужно подать заявление о возврате средств.
3.

Взяв паспорт и договор об открытии вклада (и его копию), идем в назначенный АСВ банк-агент.

Деньги можно получить в день обращения, либо в течение трех дней с его момента. Как наличными, так и переводом на другую карту. Можно не забирать, открыв счет в банке-агенте, что делают очень многие вкладчики ликвидируемого банка.

Компенсации юрлицам

С юридическими лицами все обстоит сложнее. Их расчетные счета, в отличие от частных вкладов, не подпадают под государственную программу страхования. Тем не менее пути возврата средств из лопнувшего банка существуют. Но только после того, как компенсации получат все физические лица и кредиторы ликвидированного банка. Процедура описана на сайте АСВ в специальном разделе.

В настоящее время разрабатывается еще одна возможность. 31 января Министерство финансов России выступило с инициативой введения механизма bail-in. Она предлагает крупным вкладчикам (вклады более 100 млн рублей) конвертировать обязательства банка-банкрота в его капитал. То есть получить за свой вклад долю в его имуществе.

А у Рокетбанка теперь любовь с банком «Открытие». О чем заявляет официальный сайт.

(Проголосуйте первым за статью!)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/532645

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

• если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
• если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств.

Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка.

Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

У моего банка отозвали лицензию. что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Источник: https://paritet.guru/stati/kak-poluchit-vozmeshhenie-po-vkladu-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html