Я более 5-ти лет назад по кредитной карте пользовалась деньгами банка Русский стандарт, пока мой ребенок учился в институте.

Срок давности по кредитной карте Русский Стандарт

Срок исковой давности по кредиткам фиксируется на основании действующих законодательных актов. Клиент, оформляя кредитную карту, обязуется выплатить заем за определенное время.

При допущении заемщиком просрочки, банк может подать исковое заявление в суд с целью взыскания суммы задолженности, ориентируясь на нормативные документы.

Если долг не возвращен, выносится судебное решение о взимании с должника необходимой суммы по исполнительному листу, но только в том случае, если финансовое учреждение обратилось с заявлением в течение срока исковой давности по задолженности. Сколько лет составляет данный срок, будем разбираться.

Сколько длится?

В первую очередь нужно разобраться с продолжительностью такого периода. Согласно законодательным документам, срок исковой давности по кредитному долгу составляет 3 года. Особое внимание следует уделять дате, с которой начинается отсчет.

Так, если Русский Стандарт, или какой-либо другой банк забудет о заемщике, и только по прошествии трех лет решит взыскать долг, суд обязательно примет сторону должника. Иск финансово-кредитного учреждения будет отклонен вследствие истекшего срока давности (конечно, если нет оснований для продления этого срока).

Если говорить проще, то рассчитываться по своим обязательствам не придется, банковская организация потеряет право требовать погашения задолженности.

На самом деле, банки крайне редко допускают такие серьезные осечки. В том же Русском Стандарте сформированы целые отделы, специалисты которых строго следят за сроками возврата займов, наблюдают, чтобы условия кредитных соглашений выполнялись клиентами своевременно.

Специальные компьютерные программы, имеющиеся в распоряжении банковских сотрудников, сразу сигнализируют об образовавшемся долге по кредитной карте Русский Стандарт. Просрочка фиксируется моментально.

Поэтому «залечь на дно» и ждать, что за 3 года банк не предпримет никаких действий, чтобы истребовать долг – достаточно глупо. Такая тактика помогает максимум 0,005% заемщиков.

Точка отсчета

Как уже было сказано, важно понять, с какой даты начинают «отмеряться» дни срока исковой давности. Согласно данным статистики, отсчет никогда не начинается с момента заключения кредитного договора с банком. Дату определяют:

• с числа последнего подтвержденного контакта между ФКУ и должником;
• с момента окончания действия кредитного соглашения.

Обычно, точная дата окончания действия договора не прописывается. Русский Стандарт, как и другие ФКУ, указывают, что соглашение будет автоматически пролонгировано. Поэтому, в большинстве случаев, отсчет начинается как раз с момента последнего контакта между неплательщиком и кредитором. Датой такого взаимодействия может считаться:

• число, когда кредитная карта была пополнена в последний раз;
• момент крайнего снятия с кредитки, но при условии, что баланс ни разу не пополнялся;
• аудиозапись или видео, подтверждающие контакт с заемщиком.

После того, как будет определена дата последнего взаимодействия банка и должника, пойдет отсчет трех лет.

По прошествии срока исковой давности, финансовое учреждение не в праве выдвигать претензии к должнику в судебном порядке.

В судебной практике бывают и исключения, когда период давности увеличивается. Разберемся, почему может произойти продление срока.

Могут ли продлить?

Такая возможность есть, но только в том случае, если будет доказано, что банк и должник контактировали уже после последнего зачисления денег на кредитную карточку.

К примеру, после крайнего пополнения счета, заемщик приходил в отделение ФКУ, и это подтверждается записями с видеокамеры. Тогда срок давности по кредитке будет увеличен согласно решению суда.

Отчетная дата может поменяться если:

• заемщику предоставят льготные каникулы;
• должник подает заявление в банк о реструктуризации долга;
• на кредитный счет зачислена любая сумма;
• имеется запись телефонного разговора клиента с сотрудниками банка-кредитора в день, следующий после применяемой в данный момент даты отсчета;
• заемщик подтвердил получение уведомления из ФКУ об имеющейся просроченной задолженности также позднее числа, с которого считается срок.

Все эти ситуации могут повлиять на увеличение срока. Если банку удастся доказать хотя бы один из фактов взаимодействия с клиентом, то период исковой давности по кредитке будет продлен. Отсчет 1095 дней пойдет от новой даты, определенной судом.

Возможный ответ банка

Какие действия могут быть со стороны банка, упустившего трехлетний срок давности? Финансовая организация имеет право подать апелляцию с целью определения новой отчетной даты. Суд может удовлетворить заявление финансовой организации, если будет доказано, что:

• в указанный временной интервал должник находится на военной службе;
• банк не подает в суд из-за форс-мажорных обстоятельств (которые должны быть подтверждены документально).

Также помочь финансовой организации может факт наложения со стороны государства моратория на соответствующую статью кодекса.

Только по решению суда срок исковой давности может быть продлен, в остальных случаях – закон становится на сторону заемщика.

Если по прошествии трех лет Русский Стандарт продолжает требовать у неплательщика возврата денег, которые он задолжал, заемщик вправе:

• передать в финансово-кредитное учреждение заявление с просьбой уничтожить свои персональные данные из их базы (если банк продолжает звонить клиенту, рассылать СМС-уведомления);
• обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру или полицию (если взыскатели задолженности позволяют себе некорректные действия в отношении должника);
• оформить ходатайство о применении определенного законодательством трехлетнего срока исковой давности и отнести документ в суд.

Данные действия заемщика помогут прервать его взаимоотношения с кредитором. Сегодня статистика говорит о том, что активность должников в рамках защиты своих прав существенно возросла.

Однако стоит понимать, что три года – достаточно большой срок, и очень наивно полагать, что за это время банк не предпримет никаких действий по взысканию долга.

Финансово-кредитные учреждения редко упускают возможность добиться погашения займа через суд, поэтому начинают действовать уже после нескольких месяцев просрочки.

Источник: https://kreditec.ru/srok-davnosti-po-kreditke-russkiy-standart/

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Все о сроке исковой давности по кредитным картам. Как рассчитать его начало и конец? Как должнику вести себя с кредитором?

Если Вы перестали вносить ежемесячные платежи по кредиту или кредитной карте, то банк может потребовать вернуть долг в судебном порядке. Привлечь к ответственности должника финансовое учреждение вправе только в определенный отрезок времени, предусмотренный законодательством. Он называется сроком исковой давности.

Я предлагаю разобраться, какова продолжительность срока исковой давности по кредитной карте, как он рассчитывается, можно ли не возвращать долг, когда он завершился.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте? Как определить его продолжительность? Что делать владельцу пластика после его окончания?

Определение срока исковой давности по кредитной карте, его значение для должника и кредитора

Согласно ст. 195 ГК РФ, каждый гражданин или организация могут обратиться в суд для защиты своих прав в течение срока исковой давности. Он есть у любых отношений и договоров, оформленных между гражданами и организациями, включая кредитные договоры. Такие заключаются при оформлении потребительского кредита, кредитной карты и т.д.

До тех пор, пока срок исковой давности по кредиту или кредитной карте не закончится, банк вправе требовать возврата выданных средств, начисленных процентов и штрафов, а должник обязан выполнить это требование.

По его завершению кредитор не вправе предъявлять требования. Тем не менее, он может обратиться в суд с просьбой продлить срок исковой давности.

Какой срок давности по кредитным картам

Срок исковой давности по кредитным картам определен ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года. В некоторых случаях он может быть продлен. Однако, согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ, не может превышать 10 лет.

Часто при расчете срока исковой давности возникают затруднения. Причем, не только у граждан, но и у судебных органов. Причина тому – сложность в определении даты отсчета.

Расчет сроков

Для того чтобы правильно определить дату отсчета, я советую обратиться к ст. 200 ГК РФ. Согласно п. 1, срок исковой давности по кредитной карте начинается с того дня, как банк узнал о нарушении своих прав.

Получается, что он может подать в суд и требовать возврата долга в течении 3 лет с даты первой просрочки ежемесячного платежа или до окончания срока действия кредитного договора? Нет.

Ведь не все кредитные карты действуют 3 года, иногда это 5 лет. Кроме того, некоторые банки предусматривают автоматический перевыпуск пластикового носителя. Из-за этого для кредитных карт лучше применять другой порядок расчета срока исковой давности.

Рассмотрим на примере:

• Вы не внесли ежемесячный платеж в указанную дату.
• Кредитор направляет Вам требование погасить долга.
• Вы игнорируете данное требование, несмотря на рост задолженности.
• Кредитор направляет Вам требование повторно.
• Вы отказываетесь вернуть долг или игнорирует звонки и письма от банка.

В этом случае, согласно п. 2 ст. 220 ГК РФ, срок исковой давности по кредитной карте отсчитывается со дня вручения последнего требования или со дня появления первой просрочки.

Возобновление сроков

Даже если со дня получения последнего требования банка прошло 3 года, а он так и не обратился в суд, срок может быть возобновлен. Максимально он составляет 10 лет со дня первой просрочки обязательного платежа.

Предлагаю рассмотреть причины, способствующие возобновлению срока исковой давности по кредитной карте:

1. частичное погашение долга;
2. использование карты для безналичных транзакций или для обналичивания денежных средств;
3. подача заявки на реструктуризацию или предоставление кредитных каникул;
4. ответ на звонок сотрудника банка с требованием вернуть долг;
5. получение нового письма с требованием вернуть долг.

Продажа банком долга коллекторам является исключением. Согласно ст. 201 ГК РФ, замена одного лица на другое не влияет на порядок расчета срока исковой давности.

Если Вы приняли решение не возвращать долг банку, то Вам нужно избегать продления срока исковой давности. Для этого:

• откажитесь от реструктуризации и кредитных каникул;
• игнорируйте звонки и заказные письма от банка;
• не подписывайте документы, где Вы признаете задолженность;
• не пытайтесь исправить ситуацию, внося небольшие суммы для частичного погашения долга;

• обратитесь в полицию, если коллекторы пытаются вернуть долг методами, нарушающими закон.

Банки редко забывают о своих должниках. Некоторые из них преднамеренно подают требование погасить долг накануне окончания 3 лет, предусмотренных законом России. За это время размер долга увеличился (за счет процентов и штрафов), а отсчет срока давности по кредитной карте возобновляется.

Когда банки подают в суд на владельца кредитной карты

Как правило, банки России решают вопросы с владельцами кредитных карт, нарушающими график платежей, до окончания срока исковой давности. Например, предлагают оформить кредитные каникулы или воспользоваться услугой реструктуризации.

Если клиент отказывается от предложенных вариантов, то банк может перейти к более активным действиям. Например, звонить в неудобное время, присылать SMS-сообщения и заказные письма с требованием досрочно погасить долг, продать долг коллекторам.

Зная о политике и принципах работы с должниками того или иного банка, можно подготовиться к сценарию развития ситуации.

По мнению самих должников, Сбербанкотличается лояльным отношением к своим клиентам.

Так, после второй или третьей просрочки он предложит воспользоваться отсрочкой или услугой реструктуризации. Если владелец кредитки не вносит ежемесячные платежи больше 4 месяцев, то долг могут продать коллекторам.

Банк ВТБ может предложить пересмотреть график платежей, если причиной просрочки является уважительная причина. Например, болезнь, внезапное увольнение с работы. Требование о срочном погашении долга или повестку в суд получают только злостные неплательщики.

Тинькофф Банк предложит воспользоваться услугой реструктуризации, когда было пропущено 2 и более ежемесячных платежей. Если владелец кредитной карты не вносит платежи полгода, то он автоматически попадает в «черный список». Ему будет отправлено требование о возврате долга накануне истечения срока исковой давности.

Не спешат подавать иск в суд и такие банки, как Восточный Экспресс, ОТП. Своим должникам они направляют требование о возврате долга накануне истечения срока исковой давности, чтобы возобновить его. Владельцам кредитных карт они не идут на встречу, то есть, не предлагают им ни реструктуризацию, ни пересмотр графика платежей.

Что делать владельцу кредитной карты, когда срок исковой давности закончился

Решить, что срок исковой давности по кредитным картам закончился, может только суд. Но только после получения ходатайства от должника. Без него данный вопрос на судебных заседаниях не рассматривается. Подать ходатайство ответчик может лично или через своего представителя. В последнем случае потребуется доверенность, заверенная нотариально.

Если при изучении документов суд обнаружит нарушение сроков исковой давности, то банк получит отказ и не сможет требовать возврата долга.

Когда завершился трехлетний срок исковой давности, предусмотренный законом, помните, что он может быть продлен до 10 лет.

Советы владельцам кредитных карт

Для того чтобы избежать неприятностей, владельцам кредитных карт следует оценивать свою платежеспособность не только на момент оформления пластика, но и на предстоящие 2-3 года.

Если из-за непредвиденного увольнения с работы, продолжительной болезни или другого форс-мажора образовалась задолженность, а погашать ее нечем, то:

1. Откажитесь от использования кредитной карты. Обналичивание денежных средств, безналичные транзакции, а также переводы на карту – станут основанием для продления срока исковой давности.
2. Избегайте общения с сотрудниками банка или коллекторами. Если видите вызов или сообщение от незнакомого, а также скрытого номера, не отвечайте.
3. Воспользуйтесь консультацией юриста, чтобы с минимальными потерями решить проблему.

Помните, что срок исковой давности не продлевается при передаче долга коллекторам. Изучите закон №230-ФЗ и при нарушении своих прав обращайтесь с жалобой в прокуратуру, полицию или суд.

Заключение

Если владелец кредитной карты допустил 2 и более просрочки, то банк вправе требовать вернуть долг в течение определенного срока. Он называется сроком исковой давности и, согласно закону, длится 3 года.

Срок исковой давности по некоторым причинам может продлиться до 10 лет. К таким причинам относится телефонный разговор с сотрудником банка, получение заказного письма и пр.

Когда срок исковой давности завершится (через 10 лет), банк не вправе выдвигать к должнику какие-либо требования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/procreditki/vse-o-sroke-iskovoi-davnosti-po-kreditnym-kartam-kak-rasschitat-ego-nachalo-i-konec-kak-doljniku-vesti-sebia-s-kreditorom-5dfa623032335400ae27e4f4

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитки очень востребованы за рубежом, и их популярность в России тоже растет. Кредитная карта помогает во многих ситуациях:

• когда нужно совершить важную покупку (например, сломалась стиральная машинка, а денег на новую нет);
• когда задерживают зарплату;
• когда срочно нужны наличные.

Использование кредитной карты может быть не только удобным, но и выгодным. Например, карта Platinum Банка Русский Стандарт дает возможность получать cashback, пользоваться скидками в магазинах-партнерах и другими привилегиями. Держатели кредитной карты Platinum также могут снимать наличные без комиссии и не платить проценты за покупки до 12 месяцев.

Чтобы получать максимум выгоды и не платить проценты, необходимо знать основные правила. Расскажем, как правильно пользоваться кредитными картами, и осветим три основных вопроса:

• как не платить проценты;
• как использовать cashback;
• как снимать наличные.

Преимущества карты Platinum

Расплачивайтесь кредитной картой Platinum в магазинах, а затем переводите покупки в рассрочку. Доступно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах и на 3 месяца — в любых других магазинах. Количество покупок, которые можно перевести в рассрочку, не ограничено.

Совершайте покупки в любых магазинах, оплачивайте их с помощью кредитной карты Platinum и не платите проценты в течение 55 дней. Успейте погасить задолженность до конца льготного периода, и он начнется заново для следующих покупок.

Банк Русский Стандарт возвращает часть средств, потраченных на покупки. Cashback составляет до 15% в магазинах-партнерах, 5% — в выбранных категориях и 1% — за все остальные покупки. Переводите cashback на карту по выгодному курсу — 1 балл = 1 ₽, выбирайте товары и подарочные карты в личном кабинете, оплачивайте услуги в мобильном банке.

Как не платить проценты по кредитной карте

Практически все современные кредитки имеют льготный период, в течение которого не начисляются проценты за использование средств. Чтобы не платить проценты по кредитной карте, необходимо успеть погасить задолженность до окончания льготного периода.

Для владельцев карты Platinum доступна еще одна услуга, которая позволяет не платить проценты в течение длительного срока. Это рассрочка, которая подключается в мобильном приложении, интернет-банке и по телефону. Расскажем подробнее о том, как пользоваться льготным периодом и рассрочкой.

Как правильно использовать льготный период кредитной карты

Чтобы не пропустить окончание льготного периода, необходимо понимать, как он работает. Ключевая особенность льготного периода состоит в том, что его начало не привязано к дате покупки. Он всегда начинается в один и тот же день месяца — как правило, в дату, когда была оформлена кредитная карта.

Чтобы было проще разобраться, приведем наглядный пример. Допустим, клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту Platinum 13 февраля. Он не пользовался ей несколько дней, а 18 февраля оплатил покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, необходимо выполнять несколько простых правил:

• следить за датой окончания льготного периода (в календаре интернет-банка будет отмечена дата, до которой надо оплатить задолженность, чтобы не платить проценты; кроме того, Банк Русский Стандарт всегда присылает клиентам счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата);
• по возможности переносить покупки на более выгодную дату: если льготный период начинается 13 числа, не стоит начинать покупки 12 — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.

Покупайте в любых магазинах

Одно из главных достоинств карты Platinum — возможность подключать рассрочку к абсолютно любым покупкам. Магазины-партнеры предлагают особые условия держателям карты: рассрочка на срок до 12 месяцев. В других магазинах доступна бесплатная рассрочка банка на 3 месяца.

Подключайте рассрочку

Чтобы воспользоваться услугой, успейте ее подключить до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону. Мы также предлагаем платное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в любом магазине.

Не ограничивайте себя в покупках

Банк Русский Стандарт дает возможность переводить в рассрочку неограниченное количество покупок. Единственное ограничение — кредитный лимит по карте Platinum, который доходит до 300 000 ₽.

3 шага к оформлению кредитной карты Platinum

Заполните заявку на сайте, по телефону или в офисе Банка Русский Стандарт.

Получите решение моментально. Оно появится на сайте после отправления заявки, или о нем сообщит сотрудник банка.

Получите карту с курьером или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Как правильно использовать cashback

Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Чтобы получать максимум от карты Platinum, следуйте основным правилам.

Следите за предложениями партнеров

Владельцам карты Platinum доступен cashback до 15% в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями, чтобы получить как можно больше выгоды.

Выберите лучшие категории

Cashback 5% по карте Platinum действует для трех категорий покупок, выбранных из предложенных банком: кино, кафе и рестораны, такси, театры и концерты, АЗС, парковки, одежда и обувь. Выбирайте категории, в которых вы совершаете больше всего покупок. Список предложений банка обновляется раз в три месяца.

Чаще расплачивайтесь картой

Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.

Как снимать наличные с кредитной карты

Обычно выгодное использование кредитной карты связано исключительно с безналичным расчетом. За снятие наличных практически всегда предполагается комиссия. Карта Platinum — исключение из этого правила.

Банк Русский Стандарт предоставляет возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах на территории России и за рубежом.

Услуга действует в течение первого месяца пользования картой, далее за снятие наличных списывается комиссия.

При снятии наличных с комиссией необходимо учитывать одну важную особенность: наличие неснижаемой комиссии. Допустим, комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не меньше 300 ₽. 300 ₽ — это и есть неснижаемая комиссия. Столько будет списано, если владелец карты снимает до 10 000 ₽. Это значит, что значительно выгоднее снять сразу 10 000 ₽, чем несколько раз снимать меньшую сумму.

Скидки

Оформите кредитную карту Platinum и получайте скидки в магазинах партнерской сети Банка Русский Стандарт. Более чем 200 магазинов известных брендов и скидки до 50%.

Акции платежных систем

Участвуйте в программе MasterCard «Бесценные города», которая дает доступ на закрытые мероприятия по всему миру, скидки в ресторанах и отелях и многое другое.

Путешествия на особых условиях

Получайте повышенные бонусы за покупки на туристическом портале travel.rsb.ru. Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на специальных условиях.

Кредитная карта Platinum: условия

• Кредитный лимит — до 30 000 ₽.
• Процентная ставка — от 21,9% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности.
• Льготный период — до 55 дней в зависимости от даты покупки.
• Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год.
• Бесплатные дополнительные сервисы: интернет-банк, мобильный банк, «Инфо-М@il» и телефон-банк.
• Бесплатный перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.
• Бесплатное пополнение карты на сайте RS-express, в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах, терминалах и офисах банка, а также через терминалы QIWI и «Элекснет» и переводом с карт других банков.
• Оплата услуг без комиссии.
• Выгодные переводы на карты российских и зарубежных банков: комиссия от 2%.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

• Российский паспорт.
• Второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС.

Источник: https://www.RSB.ru/cards/credit/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoy-kartoy/

Как законно отказаться от кредита, взятого в банке Русский Стандарт?

В последнее время все больше плательщиков начинают задумываться о том, как можно отсрочить и не погашать заем банку. Некоторые дошли до этого из-за тяжелого финансового положения, другие просто не желают вносить платежи.

При подписании кредитного договора, все россияне соглашаются с тем фактом, что за определённый промежуток времени нужно вернуть долг и проценты по нему. Если этого не происходит, то кредитные учреждения начинают начислять штрафные санкции, обращаются к коллекторам, а после идут в суд.

Но выход всегда есть, когда можно и не допускать таких санкций со стороны финансового учреждения. Есть ли вариант, при котором вы можете законно отказаться от взятого кредита? Отказаться можно еще на этапе оформления договора, а вот если подписи стоят, и деньги потрачены, то все не так просто.

Список решений

Посещение АО «Банк Русский стандарт». С этого нужно начинать, когда человек понимает, что денег на очередной платеж не будет или в наличии сумма, которая полностью не покроет ежемесячный долг.

Банкиры всегда заинтересованы в том, чтобы клиенты несли в кассу рубли, поэтому при такой ситуации могут предложить ряд вариантов решения вопроса:

• Продлить срок обслуживания долга, когда человеку автоматически пересчитывается сумма задолженности, он начинает платить просто меньше.
• Подать прошение на рефинансирование кредита. Это говорит о том, что человек желает перекредитоваться в ином учреждении, где более выгодные условия. Как правило, это индивидуальное решение клиента, но «старый» банк должен дать на это согласие.
• Реструктуризация долга. Она помогает даже при наступлении просрочки. При этом задействованы разные финансовые инструменты: изменение процентной ставки, отсрочка по оплате на определенное время, увеличение срока кредитования и прочее.

Подобные меры помогут на время справиться с материальным положением. Но они эффективны, если человек планирует и дальше погашать заем, просто на данном этапе времени это невозможно. Полностью списать кредит не получится.

Но некоторые учреждения не идут на такие уступки, требуя при этом больших штрафных санкций. Правда, требует это много сил, денег и нервов.

Опытный адвокат, в особенности по вопросам банковской практики, предоставляют консультации, прочтя предварительно договор с банком. Наличие опечаток в паспортных данных, неверной информации позволит избежать выплаты процентов, пени и штрафов, но долг списать не поможет.

1. Пересмотреть страховой договор

Редко, когда банкиры соглашаются выдавать кредиты без оформления договора со страховой компанией. В некоторых случаях подписанная бумага помогает спасти ситуацию.

Если причина непогашения является страховым случаем, а вариантов может быть масса: болезнь, потеря трудоспособности, то компания сама выплачивает долг или хотя бы часть его.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ожидание судебного решения также имеет плюсы. Для начала долг заморозят, тогда человеку не придется некоторое время погашать заем, проценты, пеня со штрафами также не начисляются. По итогу задолженность будет взыскана в судебном порядке небольшими частями из заработной платы.

5.      Объявление себя банкротом

Когда сумма долга составляет от 500 тыс. рублей и выше, а доходов нет, можно обратиться в арбитражный суд для признания банкротства. Это актуально для валютных ипотек. Если стоимость всей задолженности недостаточно для покрытия долга, то после реализации имущества, оставшаяся часть просто будет списана.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Не стоит забывать о том факте, что срок исковой давности начинается с момента последнего платежа в кассу. Такая позиция прослеживается в решениях Высшего арбитражного суда России и Верховного Суда.

Если банкиры не контактируют с человеком, т.е. довести свои исковые требования и прочие претензии им не удается, то после трех лет заёмщик оказывается «чистым» перед законом. Любой новый контакт с менеджером отделения является началом отсчета нового трехлетнего периода.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Однако некоторые суды первой инстанции трактуют это правило в другом порядке, считая, что это срок начинается с даты окончания кредитного договора (опираются на ст. 200 ГК РФ).

На практике такое постановление судей менее распространено, подходит для стандартных кредитов, но не действует для карточек с лимитом, срок действия которых указан в соглашении. Клиенту остается самостоятельно определиться со способом неоплаты задолженности кредитору, главное, взвесить все за и против такого выбора.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-ot-kredita-v-banke-russkij-standart/